《山火多发的加州将允许财产保险公司将未来的气候风险纳入定价》

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导读：

• 与其他州不同，加州在决定保单收费多少时不允许保险公司考虑未来风险。

上周四，加州首席监管机构宣布，加州将允许保险公司在定价时考虑气候变化，此举旨在防止保险公司因担心野火和其他自然灾害造成巨大损失而逃离该州。

与其他州不同，加州在决定保单收费多少时不允许保险公司考虑当前或未来的风险。相反，他们只能考虑房产过去发生的情况来确定价格。

在气候变化导致野火、洪水和风暴变得更加普遍之际，保险公司表示，这种限制使得很难真正对财产风险进行定价。这也是去年在加州开展业务的 12 大保险公司中有 7 家暂停或限制在该州开展新业务的原因之一。

周四，加州保险专员里卡多·拉拉表示，该州将制定新规则，让保险公司在制定费率时着眼于未来。 但公司只有同意为居住在风险最大地区（包括受野火威胁的社区）的房主制定更多政策，才能做到这一点。

“我们的保险市场现代化并非易事，也不是一朝一夕就能实现的。 我们正处在一个真正未知的领域，当世界迅速变化时，我们必须做出艰难的选择，”拉拉在新闻发布会上说。

对于已经大幅上涨的房主来说，规则的改变可能意味着更高的利率。据加州保险部称，在加州开展业务的 8 家保险公司已要求今年将费率上调至少20% 或更高。

哈维·罗森菲尔德是倡导组织消费者监督组织的创始人，也是 1988 年监管保险费率的投票提案的作者，他表示，拉拉的声明“将大幅增加房主和租客的保险费用数百甚至数千美元”。

但拉拉表示，展望未来设定利率并不一定总是悲观的。保险公司还可以考虑国家为更好地管理森林而花费的数十亿美元，以及房主为抵御野火而对房屋进行的改进——所有这些都是保险公司在根据现行规则设定费率时不允许考虑的。

全国性保险消费者组织联合保单持有人执行董事艾米·巴赫表示：“保险公司提出了一个非常有力的论点，即过去不再像过去那样能很好地预测未来。” “我认为[保险]部门做了需要做的事情来尝试恢复一个可行的市场。目前，我们州的很多地区都没有可行的市场。”

加州并不是唯一一个在自然灾害中难以维持家庭保险公司生存的州。佛罗里达州和路易斯安那州负责应对飓风和洪水的官员一直在努力让公司继续制定政策。 第一街基金会最近的一份报告称，全国约四分之一的房屋因保险中的气候风险而被低估。佛罗里达州允许保险公司在有限制的情况下考虑气候风险。 保险市场监管较少的州的保险公司将当前和未来的事件纳入其模型中。

野火一直是加州生活的一部分，加州一年中只有几个月下雨。但随着气候变得越来越热、越来越干燥，火势变得更大、更猛烈。 根据加州林业和消防局的数据，该州历史上最具破坏性的 20 场野火中，有 14 场是自 2015 年以来发生的。

保险公司的回应是不再为许多居住在受野火威胁地区的房主续保。发生这种情况时，房主必须从加州公平获得保险要求 (FAIR) 计划购买火灾保险。 所有在加州开展业务的保险公司都必须向基金缴纳费用，以提供 FAIR 计划的承保。

在 2021 年之前的五年里，参加加州 FAIR 计划的人数几乎翻了一番，而且几乎可以肯定这个数字在过去两年里增加得更多。

拉拉表示，他的计划是要求保险公司在有山火风险的地区为其全州不少于 85% 的市场份额承保保单。 这意味着，如果一家公司为 20 套房屋制定保单，那么它必须为受野火影响的地区的房主制定 17 项新保单，从而将这些人从 FAIR 计划中剔除。

“这是该部门和保险公司之间的历史性协议，”拉拉说。

代表保险公司的美国财产伤亡保险协会称劳拉的行动是“第一步”

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