《除加息外，还不忘给硅谷银行管理层一记“耳光”！》

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导读：

• 美国中央银行美联储（Federal Reserve）已连续第九次加息。

• 美国和瑞士银行的金融风险的显现和数个银行的崩盘、破产、或被政府接管，使美联储的加息变得小心翼翼。

• 鲍威尔： SVB庞大的无保险存款基数和利率风险暴露使其成为 "异类。

• 利率的上升，债券价格下降，银行不得不亏本出售部分债券投资组合，以满足储户提款需求，引发了储户挤兑，加剧了困境，并导致其破产。

美国中央银行美联储（Federal Reserve）已连续第九次加息。

为了降低通货膨胀率，该利率提高了0.25个百分点，截至2月的12个月里，美国的通货膨胀率为6%。

在硅谷银行倒闭、拯救美国地区银行和收购瑞士信贷之前，观察家预计本来会有更高的升幅。虽然高利率给贷款人带来了更高的利润，但也给银行带来了压力，因为一些政府债券，即国家债券贬值了。从而让全球所有持有相关投资的银行充满风险和挑战。

本月初，在2008年以来最严重的银行业动荡开始之前，美联储主席杰罗姆·鲍威尔提出了加息0.5个百分点的想法，即加快加息速度。但美国和瑞士银行的金融风险的显现和数个银行的崩盘、破产、或被政府接管，使美联储的加息变得小心翼翼。

周三加息后，美国利率从2月份的4.5%升至4.75%，目前为4.75%至5%，利率提升为25个基点。

在美联储宣布加息25个基点后的新闻发布会上，美联储主席杰罗姆-鲍威尔进一步批评硅谷银行（SVB）的管理层未能管理该银行的利率风险和未保险的存款。

鲍威尔说：”在一个基本层面上，硅谷银行管理层严重失败。他们把银行发展得非常快。他们使银行面临重大的流动性风险和利率风险，而且没有对冲这种风险。我们现在知道，监管者看到了这些风险并进行了干预。我们知道，公众看到了这一切。我们知道，SVB经历了一场前所未有的快速和大规模的银行挤兑。所以，这是一个非常大的有关系的储户群体，集中的有关系的储户群体在非常、非常快的运行，比历史记录显示的要快。SVB硅谷银行无论是从其未投保存款的百分比还是从其持有的期限来看，都是一个异类。”

根据其监管文件，截至2022年底，SVB约93.8%的存款没有保险，这意味着它们超过了联邦存款保险公司（FDIC）提供的25万美元存款保险上限。

由于美联储提高利率以抑制通货膨胀，SVB过度暴露于长期国债，这也造成了巨大的利率风险。

随着利率的上升，债券价格下降，因此SVB不得不亏本出售部分债券投资组合，以满足储户的提款需求，因为他们对银行长期生存能力的担忧与日俱增。

债券销售亏损的消息导致该公司股票暴跌，并引发了储户的担忧，他们争相取出资金，加剧了该银行的困境，并导致其破产。

这导致SVB被FDIC关闭和扣押，FDIC与美联储和财政部一致认为硅谷银行SVB是金融系统的系统性风险，并为该银行的所有储户提供了保护，包括那些账户余额超过FDIC存款保险25万美元标准上限的储户。SVB的资产目前正在拍卖中，FDIC正在向合格的银行和金融机构招标。

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